Bank of England erhöht Leitzins auf 4 % – erstmals seit drei Jahren

Kreditnehmer, aufgepasst: Die Bank of England hat zum ersten Mal seit mehr als drei Jahren die Zinsen erhöht, und ihr Gouverneur sagt, es könnte nicht die letzte Erhöhung sein.

Der Leitzins der Bank stieg am Donnerstag von 3,75 auf 4 %. Das ist die erste Erhöhung seit August 2023.

Was ist passiert?

Acht der neun Mitglieder des Zinsausschusses der Bank stimmten für die Anhebung auf 4 %. Das neunte wollte einen größeren Schritt auf 4,25 %.

Der Hauptgrund ist Energie. Der US-Iran-Krieg hat die weltweiten Ölpreise nach oben getrieben, und die Spritkosten schlagen auf die Inflation durch. Die Preise stiegen im Jahr bis September 2026 um 3,5 % und liegen damit deutlich über dem Ziel der Bank von 2 %. Die Bank erwartet nun, dass die Inflation Mitte nächsten Jahres mit 4,9 % ihren Höhepunkt erreicht und erst 2028 wieder auf 2 % sinkt.

Gouverneur Andrew Bailey sagte, der Schritt „sollte nicht als erster in einer unvermeidlichen langen Reihe von Erhöhungen gesehen werden“. Er fügte aber hinzu, dass es ohne eine Lösung des Konflikts im Nahen Osten wohl nicht die letzte sein werde.

Was heißt das für dein Geld?

Kredite werden teurer. Das betrifft Hypotheken, Darlehen und Kreditkarten. Dafür sollten die Sparzinsen besser werden.

Laut UK Finance, dem Branchenverband der Banken, zahlen etwa 510.000 Menschen mit Tracker-Hypotheken (an den Leitzins gekoppelt) rund 31 £ mehr im Monat. Wer einen Festzins hat, merkt vorerst nichts. Bei variablen Zinsen hängt es davon ab, was die jeweilige Bank macht. Ein Anstieg um 0,25 Punkte kostet typischerweise etwa 14 £ im Monat zusätzlich.

Patrick Bryson, Gitarrenlehrer aus Brighton, läuft aus einem Festzins von 3,51 % heraus. Das beste Angebot, das er findet, liegt bei 5,17 %. Damit steigt seine Rate ab Februar von 1.420 £ auf 1.680 £ im Monat. „Das ist schon ein Schlag ins Gesicht“, sagte er.

Wie geht es weiter?

Der Ausschuss ist sich nicht einig, was danach kommt. Clare Lombardelli sieht kurzfristig Gründe für eine weitere Erhöhung. Megan Greene deutete an, dass weitere Schritte folgen könnten, je nach Löhnen, Preisen und Arbeitsmarkt. Alan Taylor nannte die Erhöhung eine „Einmal-vorerst“-Versicherung.

In einem schlimmeren Szenario, in dem der Krieg eskaliert und Öl noch teurer wird, könnte die Inflation laut Bank 2027 auf 6,2 % steigen. Die Bank sagte außerdem, bislang gebe es nur begrenzte Hinweise, dass höhere Spritkosten Preise etwa für Lebensmittel nach oben treiben.

Bailey sagte, jeder weitere Schritt hänge von echten Fortschritten bei der Beilegung des Konflikts sowie von der Entwicklung der Energiepreise und der Inflation ab.

Ein kurzer Rückblick

Im August 2023 erreichten die Zinsen mit 5,25 % ihren Höchststand, den höchsten seit 2008. Im August 2024 wurden sie erstmals gesenkt und sanken schrittweise auf 3,75 %, bis jetzt.